На территории Московской области начал работу
Единый консультационный центр по вопросам защиты прав потребителей
Телефон 8-800-555-49-43 (по России звонок бесплатный)

Как погасить ипотечный кредит

В первую очередь, планируя взять квартиру в кредит, мы обеспокоены вопросом его погашения. Справимся ли мы с выплатами по кредиту? Изменится ли привычный уклад жизни? Что делать, если потеряем работу? Сможем ли выделить средства на обучение детей?

По сути, все вопросы сводятся к опасению не осилить кредитное бремя. Многие отказываются

брать кредит только из-за одной боязни возможных проблем, связанных с ипотекой. Эти страхи вполне обоснованны. Для чего необходимо анализировать возможные риски Для того чтобы улучшить жилищные условия придется взять на себя определенные риски, предварительно их рассчитав. Подобным расчетом занимаются даже те, чье финансовое состояние во много раз превышает средний показатель. Зазорного в этом ничего нет, однако многие граждане продолжают полагаться на авось, оправдывая себя тем, что намерены решать вопросы по мере их поступления. Данный постулат здесь абсолютно не к месту. Есть и те, кто, ссылаясь на маленькую зарплату, машет рукой, услышав про составление финансовых планов. Мол, пусть обеспеченные люди занимаются аналитическими ухищрениями. Тогда как для аудитории, зарплата которой ниже среднего уровня, составление плана является первостепеннейшей задачей.

Прежде чем переходить к анализу возможных рисков, задайте себе следующие вопросы:

Переходим к практической части. Настоятельно рекомендуется составить финансовый план, изложенный на бумаге. Подобный план укажет на слабые места личного бюджета и придаст веры в то, что мечта обзавестись новой квартирой вполне реальна и достижима. Далекие цели становятся более близкими, поскольку находят отражение в финансовых операциях, совершаемых сегодня. Даже самые элементарные расчеты способны вселить веру в успех мероприятия. Кроме того, финансовый план способен не только "приблизить" далекие цели, но и служит прекрасным помощником в разработке стратегии по увеличению средств.

Личный финансовый план практически не отличается от бизнес-плана и должен содержать следующие параметры:

Доходы и расходы

Ситуация с доходами довольно понятна. Вот перечень наиболее распространенных видов доходов:

Ситуация с расходами намного сложнее. Необходимо выяснить все возможные "утечки" средств. От ежедневной покупки влажных салфеток до приобретения зимнего комплекта шин. Обязательным является отражение расходов в письменном (или электронном) виде. Первые строчки расходов должны содержать информацию, касающуюся обязательных трат, без которых нельзя обойтись:

Далее следует расположить менее значимые расходы:

Чтобы справится с выплатами по ипотечному кредиту, доходы должны превышать расходы. Данная формула проста и давно известна, но зачастую не принимается во внимание.

Для подобных расчетов существует масса программных приложений (включая приложения для мобильных устройств), однако лучше всего производить расчеты самостоятельно — быстрее усваивается информация и картина предстает в более объемном виде.

Стоит ли погашать кредит досрочно?

Если есть возможность досрочно погасить кредитную задолженность, то не стоит упускать такой шанс. Исследования показали, что самым лучшим вариантом является погашение кредита за 10–12 лет. Если выплачивать кредит на протяжении тридцати лет, то переплаты по нему составят сумму, с лихвой покрывающую стоимость трех однотипных квартир.

Финансовый резерв

Перед тем, как оформить кредит, следует обзавестись денежным резервом. Подобный резерв благотворно скажется на финансовом и моральном состоянии, поскольку выступает в качестве страховки от незапланированной потери дохода. Размер резерва должен быть не ниже суммы, которая позволит обойтись без дополнительных доходов на протяжении 4–5 месяцев.

Какие действия смогут снизить расходы на кредит

Оформляя ипотечный кредит, многие руководствуются только одним критерием: "лишь бы дали". Такой подход заведомо не верный, так как является стопроцентным предвестником низкого уровня жизни на протяжении последующих 15–20 лет.

Облегчить "кредитные путы" смогут следующие действия:

Самый действенный метод

Действенным методом экономии личных средств является сокращение трат, связанных с ненужными покупками. Исследования указывают на 20 % расходов, которые приходятся на ненужные вещи. Таким образом, если придерживаться финансового плана и вести дневник, то можно вовремя среагировать на лишние траты. В любом случае, самым действенным методом станет тот, который будет направлен на привлечение новых видов доходов. Увеличение доходов всегда выигрышнее любых действий, направленных на экономию средств.

Вывод

Для того чтобы комфортно существовать, имея ипотечное обязательство по кредиту, необходимо придерживаться следующих действий и рекомендаций: